Financement immobilier halal : qui finance vraiment en 2026

Au 10 juin 2026, une seule banque opérant en France publie une offre de mourabaha résidentielle : Chaabi Bank (succursale de la Banque Chaabi du Maroc), avec des conditions affichées sur chaabibank.fr — apport d'au moins 20 %, durée maximale 20 ans, mensualité limitée à 33 % des revenus. L'autre voie passe par le courtier 570easi (ConexCap Finance, CIF ORIAS n° 11063271), qui monte des financements mourabaha avec des banques partenaires dont l'identité n'est pas publiée. Lina Finance communique aussi sur la mourabaha, sans conditions chiffrées publiques.

Les deux acteurs qui publient des critères convergent : un apport personnel d'au moins 20 % de la valeur du bien et un taux d'endettement plafonné à 33 % des revenus. Chaabi Bank ajoute des exigences de stabilité professionnelle : CDI avec plus de 6 mois d'ancienneté pour les salariés, ou les 3 dernières liasses fiscales pour les indépendants. Chez 570easi, le bien doit être de l'immobilier ancien (achat sur plan, construction et VEFA exclus) ; le dispositif est ouvert aux non-résidents disposant de revenus réguliers et de l'apport requis.

Impossible de l'affirmer avec des chiffres publics : au 10 juin 2026, ni Chaabi Bank ni 570easi ne publient le montant de leur marge ou le coût total d'un dossier type. Chaabi indique que la marge est « communiquée à l'avance et en toute transparence » — mais seulement au guichet ; ses frais figurent dans le guide tarifaire Harmonis (PDF en vigueur au 01/04/2026). Notre simulateur de mourabaha permet de comparer une hypothèse de marge (que vous saisissez) avec un crédit classique, sans prétendre connaître les conditions réelles du marché.

Pas chez 570easi : sa page financement exclut explicitement l'achat sur plan, la construction et la VEFA — seul l'immobilier ancien est éligible. Côté Chaabi Bank, la page produit consultée ne précise pas publiquement le périmètre des biens finançables ; la question est à poser directement à la banque. C'est une limite structurelle connue du marché français : un projet de construction neuve a aujourd'hui très peu d'options de financement conforme documentées.

C'est un sujet de divergence entre juristes musulmans, et nous ne le tranchons pas. La position très majoritaire considère le prêt à intérêt comme du riba, donc interdit. À l'opposé, une fatwa du Conseil européen de la fatwa et de la recherche (CEFR), souvent citée dans les débats, a admis des dérogations pour l'achat de la résidence principale par des musulmans vivant en Occident — position elle-même contestée par d'autres savants. Chacun est renvoyé à l'avis d'un savant qualifié ; cette page se limite à documenter les solutions de financement sans intérêt réellement disponibles.