Simulateur mourabaha 2026 : mensualité et coût total, face au crédit classique
Estimez la mensualité et le coût total d'un financement immobilier mourabaha, et comparez-les à un crédit classique — à partir de vos propres hypothèses. Pourquoi des hypothèses ? Parce qu'aucun établissement ne publie sa marge mourabaha en ligne (constat du 10 juin 2026, sources sur notre page sources) : plutôt que d'afficher un faux « taux moyen du marché », nous vous laissons la main et le disons clairement. Les seuls repères factuels intégrés sont les conditions publiques de Chaabi Bank (apport ≥ 20 %, durée ≤ 20 ans).
Simulation mourabaha vs crédit classique — hypothèses saisies par l'utilisateur, aucune donnée de marché. Document indicatif.
Votre simulation, côte à côte
Tous les chiffres ci-dessous découlent de vos hypothèses (marge 4 %, taux 3,5 %) — ce ne sont pas des conditions constatées sur le marché.
Renseignez le prix du bien à gauche : la comparaison mensualité / coût total s'affichera ici.
Simulation indicative fondée sur vos hypothèses, avec une formule d'annuités constantes identique pour les deux colonnes. Elle ne constitue ni une offre, ni un conseil en investissement, ni un avis religieux.
Pourquoi la mourabaha affiche un prix de vente fixe, et pas un taux
Dans un crédit classique, la banque vous prête de l'argent et facture des intérêts sur le capital restant dû : le contrat est défini par un taux. Dans une mourabaha immobilière, la banque achète le bien, puis vous le revend plus cher, avec une marge convenue avant la signature et payable en mensualités. Le contrat est défini par un prix de vente total, fixe et définitif — Chaabi Bank parle d'une marge « communiquée à l'avance et en toute transparence » (chaabibank.fr, vérifié le 10 juin 2026).
Conséquence : une mourabaha ne peut pas « changer de taux » en cours de route, et il n'existe pas de taux contractuel à comparer directement. Pour mettre les deux formules côte à côte, notre simulateur convertit votre hypothèse de marge en « équivalent annuel » et applique la même formule d'annuités aux deux colonnes : c'est une convention de comparaison, affichée comme telle, pas une caractéristique du produit.
Ce que la simulation ne couvre pas : l'assurance, les frais de dossier et de garantie, les frais de notaire et la fiscalité propre au montage achat-revente — autant de postes à demander ligne à ligne dans un devis réel avant toute comparaison définitive.
Questions fréquentes
Quelles sont les conditions publiques de la mourabaha Chaabi Bank ?
Selon chaabibank.fr (vérifié le 10 juin 2026) : apport personnel d'au moins 20 % de la valeur totale du bien, durée maximale de financement de 20 ans, charge mensuelle de remboursement limitée à 33 % des revenus, CDI avec plus de 6 mois d'ancienneté pour les salariés ou 3 dernières liasses fiscales pour les indépendants. La marge est « communiquée à l'avance et en toute transparence » selon la banque — mais son montant n'est pas publié en ligne. Chaabi Bank est la seule banque en France avec une offre mourabaha résidentielle publique.
La mourabaha est-elle plus chère qu'un crédit classique ?
Impossible de répondre dans l'absolu, et nous refusons d'inventer un chiffre : aucun établissement ne publie sa marge mourabaha en ligne (constat du 10/06/2026 sur chaabibank.fr et 570easi.fr). Mathématiquement, à marge annuelle équivalente égale au taux d'un crédit, le coût de financement est identique — la différence réelle dépend des conditions précises de chaque devis, des frais annexes et de la fiscalité de l'opération. La seule méthode honnête : obtenir un devis mourabaha chiffré et une offre de crédit, puis comparer les coûts totaux — c'est exactement ce que ce simulateur vous aide à préparer.
Pourquoi la mourabaha affiche-t-elle un prix de vente fixe et pas un taux ?
Parce que juridiquement ce n'est pas un prêt : dans une mourabaha immobilière, la banque achète le bien puis vous le revend à un prix majoré d'une marge convenue à l'avance, payable en mensualités. Vous connaissez donc dès la signature le prix de vente total, fixe et définitif — il n'y a ni taux d'intérêt contractuel, ni capital restant dû qui « produit » des intérêts, ni variation possible. Le « taux équivalent » utilisé dans notre simulateur n'est qu'une convention de calcul pour comparer ce prix fixe avec un crédit classique.
Qui propose une mourabaha immobilière en France ?
Au 10 juin 2026, deux acteurs principaux : Chaabi Bank (Banque Chaabi du Maroc), seule banque avec une offre mourabaha résidentielle publique, et 570easi (ConexCap Finance), un intermédiaire qui distribue des montages mourabaha portés par des banques partenaires non nommées publiquement (conditions affichées : 20 % d'apport, endettement ≤ 33 %, immobilier ancien uniquement — pas d'achat sur plan, de construction ni de VEFA, ouvert aux non-résidents). Ni l'un ni l'autre ne publie ses marges en ligne.
Pour voir qui propose quoi (et ce qui est réellement publié) : notre comparateur des produits halal distribués en France — financements mourabaha inclus, avec sources et dates de vérification.